கிரெடிட் டுடோரியலின் கடிதங்கள்: பாதுகாப்பான ஏற்றுமதி, பணம் செலுத்தும் இயல்புநிலையைத் தவிர்க்கவும்

விரைவு பதில்: கடன் கடிதங்கள் (LCs) என்பது சர்வதேச வர்த்தகத்திற்கான வங்கியால் வழங்கப்படும் கட்டண உத்தரவாதங்கள், விற்பனையாளர்கள் ஏற்றுமதி விதிமுறைகளை நிறைவேற்றியதன் மூலம் பணம் பெறுவதை உறுதிசெய்கிறது மற்றும் வாங்குபவர்கள் ஒப்புக்கொண்டபடி பொருட்கள் அனுப்பப்படும் போது மட்டுமே செலுத்துவார்கள். வங்கிக் கடனை வாங்குபவர்/விற்பவர் கிரெடிட்டுக்கு மாற்றியமைப்பதன் மூலம் அவை நிதி அபாயத்தைத் தணிக்கின்றன, சிக்கலான உலகளாவிய பரிவர்த்தனைகளில் பணம் செலுத்தும் இயல்புநிலை மற்றும் வழங்கப்படாமல் இருக்கும் வாய்ப்பைக் கடுமையாகக் குறைக்கின்றன.

$250,000 மதிப்பிலான சிறப்புக் கூறுகளின் ஏற்றுமதியை, பசிபிக் முழுவதும் பாதி தூரத்தில் பார்த்துவிட்டு, ப்யூனஸ் அயர்ஸில் வாங்குபவர் திடீரென்று அமைதியாகிவிட்டார் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். அந்த நிச்சயமற்ற தன்மை - உங்கள் பணம் பாதுகா��்பானதா அல்லது அந்த பொருட்கள் மிதக்கும் பொறுப்பாக மாறுமா என்று ஆச்சரியப்படுவது - இறக்குமதியாளர்கள் மற்றும் ஏற்றுமதியாளர்களுக்கு ஒரு பொதுவான கனவாகும். உண்மையில், வர்த்தக நிதிச் சர்ச்சைகள் ஆண்டுதோறும் $1.2 டிரில்லியனுக்கும் அதிகமான தாமதமான அல்லது சர்ச்சைக்குரிய கொடுப்பனவுகளுக்கு பங்களிக்கின்றன , இது பணப்புழக்கத்தின் மூலம் அலைகளை அனுப்புகிறது மற்றும் வலுவான வணிகங்களைக் கூட மூழ்கடிக்கும்.

$1.2 டிரில்லியன் நம்பிக்கை இடைவெளி: பாரம்பரியக் கொடுப்பனவுகள் ஏன் சர்வதேச வர்த்தகத்தில் தோல்வியடைகின்றன

பல தசாப்தங்களாக, சர்வதேச வர்த்தகம் அடிப்படை நம்பிக்கைச் சிக்கலுடன் சிக்கியுள்ளது: ஷாங்காயில் உள்ள ஒரு விற்பனையாளர், சியாட்டிலில் உள்ள ஒரு வாங்குபவரால் பணம் பெறுவார் என்று எப்படி உறுதியாகச் சொல்ல முடியும், மற்றும் நேர்மாறாகவும், அவர்கள் சந்திக்காத போது? இது கைகுலுக்கல் ஒப்பந்தங்களைப் பற்றியது மட்டுமல்ல; நிலையான வங்கி பரிமாற்றங்கள் கூட கணிசமான அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளன. நீங்கள் ஒரு திறந்த கணக்கில் பொருட்களை அனுப்பும் போது, ​​நீங்கள் அடிப்படையில் வெளிநாட்டு வாங்குபவருக்கு கடன் வழங்குகிறீர்கள். மாறாக, முன்பணம் செலுத்தும் வாங்குபவர்கள் தரமற்ற பொருட்களை வழங���காமல் அல்லது பெறாமல் இருப்பார்கள்.

இந்த நம்பிக்கை இடைவெளி நேரடியாக கணக்கிடக்கூடிய செலவுகளுக்கு மொழிபெயர்க்கிறது. சர்வதேச வர்த்தக சம்மேளனத்தின் (ICC) 2023 அறிக்கையின்படி, பரிவர்த்தனை தகராறுகள் பணம் செலுத்தாத அல்லது டெலிவரி செய்யாத வணிகங்களுடன் தொடர்புடைய ஷிப்மென்ட் மதிப்பில் சராசரியாக 4.7% சட்டக் கட்டணம், மறுபேச்சு மற்றும் மறு-ஷிப்பிங் செலவுகள். $500,000 ஆர்டரில், $23,500 என்பது தடுக்கக்கூடிய ஆபத்தால் உறிஞ்சப்படுகிறது. பெரும்பாலான தொழில் வல்லுநர்கள் தவறவிடுவது கேஸ்கேடிங் விளைவு: நீட்டிக்கப்பட்ட கடன் விதிமுறைகள் செயல்பாட்டு மூலதனத்தை இணைக்கின்றன, மேலும் சிறிய கட்டண தாமதங்கள் கூட ஒரு நாளைக்கு ஒரு கொள்கலனுக்கு $75 முதல் $300 வரையிலான போர்ட் டெமரேஜ் கட்டணங்களைத் தூண்டலாம், விரைவாக ஆயிரக்கணக்கானதாக அதிகரிக்கும்.

"International Chamber of Commerce (ICC) 2023 அறிக்கையின்படி, பணம் செலுத்தாத அல்லது விநியோகம் செய்யாத வணிகங்களுடன் தொடர்புடைய பரிவர்த்தனை தகராறுகள் சட்டக் கட்டணம், மறுபரிசீலனை மற்றும் ரீ-ஷிப்பிங் செலவுகளில் ஏற்றுமதி மதிப்பில் சராசரியாக 4.7% ஆகும்." - International Chamber of Commerce (2023)

மூல காரணங்கள் பெரும்பாலும் யூகிக்கக்கூடியவை: வெவ்வேறு சட்ட அமைப்புகள், பழக்கமில்லாத வ���ிக நடைமுறைகள் மற்றும் இரு நாட்டிலும் பொருளாதார ஸ்திரமின்மை. ஒரு வலுவான, நடுநிலையான இடைத்தரகர் இல்லாமல், இரு கட்சிகளும் நிச்சயமற்ற ஒரு மேகத்தின் கீழ் செயல்படுகின்றன. பணம் செலுத்தும் தகராறுகளால் பணயக்கைதிகளாக வைக்கப்பட்ட எண்ணற்ற சரக்குகளை பார்த்த முன்னாள் சரக்கு தரகர் என்ற முறையில், உண்மையான செலவு இழந்த பணம் மட்டுமல்ல; இது தொலைந்த நேரம், சேதமடைந்த உறவுகள் மற்றும் உங்கள் நிறுவனத்தின் நற்பெயரின் சிதைவு.

கடன் கடிதங்களைப் புரிந்துகொள்வது (LC): ஆபத்துக்கு எதிரான உங்கள் நிதி ஃபயர்வால்

ஒரு ஆவணக் கடன் எனப்படும் கடன் கடிதம் (LC), அடிப்படையில் ஒரு வங்கியின் ஒப்பந்த வாக்குறுதியாகும். வாங்குபவரின் சார்பாக ஒரு குறிப்பிட்ட தொக���யை விற்பனையாளருக்கு வழங்குவது வங்கியின் பொறுப்பாகும், விற்பனையாளர் அவர்கள் ஒப்புக்கொண்டபடி பொருட்களை அனுப்பியதை உறுதிப்படுத்தும் ஆவணங்களை வழங்கினால். வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை வங்கியுடன் மாற்றியமைக்கும் நிதி ஃபயர்வால் என நினைத்துப் பாருங்கள், இது இரு தரப்பினருக்கும் ஆபத்தை வெகுவாகக் குறைக்கிறது. ICC ஆல் வழங்கப்பட்ட ஆவணக் கடன்களுக்கான சீர���ன சுங்கம் மற்றும் நடைமுறை (UCP 600) மூலம் உலகளவில் இந்த வழிமுறை நிர்வகிக்கப்படுகிறது.

பல வகையான LCக்கள் உள்ளன, ஆனால் மிகவும் பொதுவானவை திரும்பப்பெறக்கூடியவை மற்றும் திரும்பப்பெற முடியாதவை . திரும்பப்பெறக்கூடிய LC கள் பயனாளியின் அனுமதியின்றி வழங்கும் வங்கியால் திருத்தப்படலாம் அல்லது ரத்துசெய்யப்படலாம், இதனால் அவை அரிதானதாகவும் பொதுவாக விற்பனையாளருக்கு பாதுகாப்பு குறைவ���கவும் இருக்கும். சர்வதேச வர்த்தக LC களில் 95% க்கும் அதிகமானவற்றை உள்ளடக்கிய மீளமுடியாத LC களை, அனைத்து தரப்பினரின் உடன்பாடு இல்லாமல் திருத்தவோ அல்லது ரத்து செய்யவோ முடியாது, இது மிகப் பெரிய பாதுகாப்பை வழங்குகிறது. இன்னும் கூடுதலான உத்தரவாதத்திற்காக, குறிப்பாக அரசியல் அல்லது பொருளாதார ரீதியாக நிலையற்ற பகுதிகளில் வாங்குபவர்களைக் கையாளும் போது, ​​விற்பனையாளர்கள் அடிக்கடி உறுதிப்படுத்தப்பட்ட LC ஐக் கோருகின்றனர், அங்கு இரண்டாவது வங்கி (பொதுவாக விற்பனையாளரின் நாட்டில்) வழங்கும் வங்கிக்கு அதன் சொந்த உத்தரவாதத்தைச் சேர்க்கிறது.

அனுப்புநரின் இருக்கையில் இருந்து, சிறிய ஏற்றுமதியாளர்கள், ஆரம்பத்தில் கட்டணத்தைப் பற்றி தயங்கி, உறுதிப்படுத்தப்பட்ட LCஐ வலியுறுத்துவதன் மூலம் பல்லாயிரக்கணக்கானவர்களைச் சேமிப்பதைக் கண்டேன். ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒருமுறை $80,000 ஏற்றுமதியை நிறுத்தினார், ஏனெனில் அதிக ஆபத்துள்ள நாட்டில் வழங்கும் வங்கி பணப்புழக்கச் சிக்கல்களை எதிர்கொண்டது. அது உறுதிசெய்யப்பட்ட LC ஆக இருந்ததால், அவர்களின் உள்ளூர் வங்கி தலையிட்டு பணம் செலுத்தி, நெருக்கடியைத் தவிர்க்கிறது. பெரும்பாலான புதிய வர்த்தகர்கள் கவனிக்காதது என்னவென்றால், ஒரு “பார்வை” LC க்கு இடையே உள்ள முக்கியமான வித்தியாசம், இணக்கமான ஆவணங்களை வழங்கியவுடன் உடனடியாக பணம் செலுத்தப்படும், மேலும் குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு (எ.கா. 30, 60 அல்லது 90 நாட்கள்) பணம் செலுத்த அனுமதிக்கும் “பயன்பாடு” அல்லது “கால” LC . LC பயன்பாட்டிற்கு எப்போது பேச்சுவார்த்தை நடத்த வேண்டும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது, உங்கள் இறக்குமதியாளரின் பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதற்கும், உங்கள் விதிமுறைகளை மிக���ும் கவர்ச்சிகரமானதாக மாற்றுவதற்கும், உங்கள் சொந்த கட்டணப் பாதுகாப்பில் சமரசம் செய்யாமல், செலுத்த வேண்டிய தேதியில் பணம் செலுத்துவதற்கு வங்கி உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.

படி-படி-படி: கடன் பரிவர்த்தனை கடிதத்தைத் தொடங்குதல்

LC ஐ அமைப்பது சிக்கலானதாகத் தோன்றலாம், ஆனால் அது தெளிவான, யூகிக்கக்கூடிய பாதையைப் பின்பற்றுகிறது. கடன் கடிதங்களை திறம்பட மேம்படுத்துவதற்கும், தாமதங்களைத் தவிர்ப்பதற்கும், உங்கள் கொடுப்பனவுகளைப் பாதுகாப்பதற்கும் இந்தச் செயல்முறையில் தேர்ச்சி பெறுவது மிகவும் முக்கியமானது. இது வெறும் கோட்பாடு அல்ல; ஆயிரக்கணக்கான லோட்லி ஷிப்மென்ட்கள் மற்றும் எனது சொந்த 15 வருட லாஜிஸ்டிக்ஸ் தரவுகளின் அடிப்படையில், ஒழுங்காக செயல்படுத்தப்பட்ட LC பரிவர்த்தனையானது, புதிய வர்த்தக கூட்டாளர்களுக்கான திறந்த கணக்குகளுடன் ஒப்பிடும��போது பேமெண்ட் இயல்புநிலை விகிதங்களை 90%க்கும் மேல் குறைக்கிறது.

1. வர்த்தக ஒப்பந்தம்: வாங்குபவர் (விண்ணப்பதாரர்) மற்றும் விற்பவர் (பயனாளி) இருவரும் விற்பனை விதிமுறைகளை ஒப்புக்கொள்கிறார்கள், விலை, டெலிவரி அட்டவணை, இன்கோடர்ம்கள் மற்றும் முக்கியமாக, LC மூலம் பணம் செலுத்தப்படும். இந்த ஒப்பந்தம் தேவையான அனைத��து ஆவணங்களையும் அவற்றின் விளக்கக்காட்சி விதிமுறைகளையும் விவரிக்க வேண்டும்.
2. வாங்குபவர் வழங்கும் வங்கிக்கு விண்ணப்பிக்கிறார்: வாங்குபவர் விற்பனையாளருக்கு ஆதரவாக ஒரு LC ஐத் திறக்க தங்கள் வங்கியை (வழங்கும் வங்கி) அணுகுகிறார். பரிவர்த்தனையின் அனைத்து விவரங்களையும், முன்பு ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட LC விதிமுறைகளையும் அவர்கள் வங்கிக்கு வழங்குகிறார்கள்.
3. வழங்கும் வங்கி LC ஐ வழங்குகிறது: வழங்கும் வங்கி, வாங்குபவரின் கடன் தகுதியை மதிப்பிட்டு, LC ஐ வழங்கி, அதை ஒரு ஆலோசனை வங்கிக்கு அனுப்புகிறது (பொதுவாக விற்பனையாளரின் வங்கி அல்லது விற்பனையாளரின் நாட்டில் உள்ள தொடர்பு வங்கி). உறுதிப்படுத்தப்பட்ட LCக்கு, ஆலோசனை வழங்கும் வங்கி அதன் சொந்த கட்டண உத்தரவாதத்தையும் சேர்க்கிறது.
4. ஆலோசனை வழங்கும் வங்கி விற்பனையாளருக்கு அறிவிக்கிறது: ஆலோசனை வழங்கும் வங்கி LCஐ அங்கீகரித்து, அது வழங்கப்பட்டதாக விற்பனையாளருக்குத் தெரிவிக்கிறது. இந்த கட்டத்தில், விற்பனையாளர் தங்கள் விற்பனை ஒப்பந்தத்திற்கு எதிரான LC விதிமுறைகளை உன்னிப்பாக மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். ஏதேனும் முரண்பாடுகள் இருந்தால் உடனடியாக வாங்குபவருக்குத் திருத்தம் செய்யத் தெரிவிக்க வேண்டும். இங்கே ஒரு பொதுவான பொறி: LC விற்பனை ஒப்பந்தத்தை துல்லியமாக பிரதிபலிக்கிறது. எப்போதும் கடைசி கமா வரை சரிபார்க்கவும்.
5. விற்பனையாளர் சரக்குகளை அனுப்புகிறார் & ஆவணங்களைத் தயாரிக்கிறார்: LC விதிமுறைகள் ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டவுடன், விற்பனையாளர் ஒப்புக்கொள்ளப்பட்ட இன்கோடெர்ம்களின்படி பொருட்களை அனுப்புகிறார் மற்றும் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் (லேடிங் பில், வணிக விலைப்பட்டியல், பேக்கிங் பட்டியல், மூலச் சான்றிதழ் போன்றவை) LC உடன் கண்டிப்பாக இணங்கத் தயார் செய்கிறார்.
6. விற்பனையாளர், ஆலோசனை வ���ங்கும் வங்கிக்கு ஆவணங்களை வழங்குகிறார்: LC-ன் குறிப்பிடப்பட்ட விளக்கக்காட்சிக் காலத்திற்குள் விற்பனையாளர் முழுமையான மற்றும் இணக்கமான ஆவணங்களின் தொகுப்பை ஆலோசனை/உறுதிப்படுத்தும் வங்கிக்கு வழங்குகிறார்.
7. வங்கிகள் மதிப்பாய்வு ஆவணங்கள்: ஆலோசனை வழங்கும்/உறுதிப்படுத்தும் வங்கி, LC விதிமுறைகளுடன் இணங்குவதற்கான ஆவணங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறது. இணக்கமாக இருந்தால், அவர்கள் அவற்றை வழங்கும் வங்கிக்கு அனுப்புகிறார்கள். வழங்கும் வங்கி அதன் சொந்த மதிப்பாய்வைச் செய்கிறது.
8. பணம் செலுத்தப்பட்டது: அனைத்து ஆவணங்களும் இணக்கமாக இருந்தால், வழங்கும் வங்கி (அல்லது பொருந்தினால் உறுதிப்படுத்தும் வங்கி) விற்பனையாளருக்குப் பணம் செலுத்துகிறது. வழங்கும் வங்கி பின்னர் ஆவணங்களை வாங்குபவருக்கு வெளியிடுகிறது, அவர்கள் பொருட்களை கையகப்படுத்த அனுமதிக்கிறது.

அடிக்கடி தவறவிடப்படும் ஒரு முக்கியமான படி, குறிப்பாக புதிய வெளிநாட்டு கூட்டாளர்களுடன் பணிபுரியும் இறக்குமதியாளர்களுக்கு, வழங்கும் வங்கியின் மீது, குறிப்பாக வளர்ந்து வரும் சந்தைகளில் இருந்து உறுதிப்படுத்தப்படாத LC களுக்கு உரிய விடாமுயற்சியை மேற���கொள்வது. அவர்களின் நிருபர் வங்கி நெட்வொர்க் மற்றும் நிதி ஸ்திரத்தன்மை மதிப்பீடுகளை விரைவாக சரிபார்ப்பது தலைவலியைத் தடுக்கலாம். ஒரு ஏற்றுமதியாளர் பணம் செலுத்துவதற்காக 6 வாரங்கள் காத்திருப்பதை நான் ஒருமுறை பார்த்தேன், ஏனெனில் கொந்தளிப்பான பகுதியில் வாங்குபவரின் வழங்கும் வங்கியானது ஒழுங்குமுறை முடக்கத்திற்கு உட்பட்டது; உறுதிப்படுத்தப்பட்ட LC அல்லது முந்தைய வங்கி சரிபார்ப்பு $15,000 பணப்புழக்கத் தடையைத் தடுத்திருக்கலாம்.

மாஸ்டரிங் LC ஆவணம்: $3,500 சுங்கத் தாமதத்தைத் தவிர்ப்பது

வர்த்தக நிதியில் கூறுவது: